5年回本！香港安达丰足储蓄分红保险，投资新选择！

有不少朋友想要配置美元保单，但又担心分红不达预期及回本周期的问题，安达保险7月份最新推出的〈安达传承守创V丰足系列〉就是为解决这部分客户担忧而精心设计，拿走担忧，5年保证回本，市场保证回本最快，20年IRR 5.14%，现在我开始为大家进行详细解。

拆解分三部分，分别是公司介绍，产品介绍，功能介绍

一、公司介绍

安达保险集团（CHUBB）成立于1882年，拥有143年历史，是全美资控股全球最大的上市财产险及责任险公司之一，业务规模遍布54个国家和地区，分支机构遍布北美、欧洲、亚太等核心市场，在全球拥有约 43,000 名员工。2025年世界500强最新排名257名，远高于大家熟悉的友邦和保诚等。

截至2025年中期，安达集团资管规模超2,616亿美元，可投资资产达1,271亿美元，80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%，并荣获国际四大评级机构（标普、贝氏、惠誉、穆迪）全“A”评级，发展稳定！安达保险是标准普500的成分股（代码：CB），且连续31年实现股息增长，是股神巴菲特十大持仓股之一，综合实力强劲毋庸置疑。

中国大陆及香港是安达集团的核心发展区，自2022年至今，安达已持有85.5%的华泰保险股份，成为首家持有中资金融公司多数股权的外国金融机构；香港方面，安达人寿香港早在1976年成立，截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求。旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年100%达成预期，部分产品更连续4年100%达成，投资实力雄厚！

二、产品介绍

安达传承守创储蓄保障计划（简称：安达传承守创V）是7月新推出的储蓄黑马，分为丰成和丰足两个系列。「丰足」着重中短期财富积累与资金的快速回笼，保障资产稳度经济周期！「丰成」则定位于中长期回报，全方位优化财富增值、跨代传承、类信托等权益。本文重点放在安达传承守创V丰足的详细介绍。

丰足设计简单明了，

缴费期限：5年期；货币：美元；

受保人年龄：15 天-75岁；保单期限：至受保人120岁

最大亮点：保证回本是7年，预期回本5年，按保司目前的优惠叠加预缴，可实现5年缴费5年保证回本，这是目前全港保证回本最快的美元储蓄保单了。 这对于想把钱投资海外又对安全性有强要求的客户是特别理想的一款美元保单了，少了担忧，多了期待。

安达丰足系列以10万美金5年交为例：

预缴可享直接少交保费37010美元，交462990美元，叠加10%首年保费折扣优惠，客户只要交452990美元，而第5年保证现金价值457181美元，妥妥的交完保费即回本。

再看看它的中长线预期收益irr：

10年4.1%，20年5.14%，30年5.43%，100年达到6.02%

实话实说，丰足的中长线收益肯定是低于丰成及其他保司的以中长线收益为重点的产品的。甘蔗没有两头甜，保证收益高，就是它能给投保人的甜，对于保守型客户来说，预缴5年保证回本，5年之后不管是提取还是退保都安全感十足。如正常5年缴费，也可实现20年预期2.4倍，30年4.3倍，40年7.8倍，50年14倍，对于追求稳健的客户而言也是很好的预期回报了。

安达丰足系列：10万美金5年交的计划书：

安达丰足的债券固定收益类投资占比是60%-100%，也就是提供确定现金流的底层资产投资比例的底线是至少60%，可以看到我今天截取的20与30年期美债收益率4.88%和4.92%，这是保证收益的压舱石配置；权益类投资占比是0%-40%，这部分投资是用于提供中长期的超额收益，时间越长，收益越能显现，看图片展示1970到2024年标普500的平均收益率超过10%。

大家可看一下安达丰成的底层正好相反，它的配置逻辑就是权益类资产占比一定是超过债券类投资，这是港险储蓄险的主流配置逻辑，虽然拉长了保证回本时间，但给超额收益释放了更多的筹码在里面，适合可以承受一定收益波动追求更高收益目标的投资人。当然如果资金充足，两者搭配配置是更优方案。

三、产品功能介绍

安达传承守创V丰足系列产品除了在保证回本上满足了对确定性要求极高的客户需求，在附加功能上也做得非常出色，特别是在财富传承方面。大部分功能和主流港险产品一致，对于比较有特色的功能，我会重点介绍。所有功能丰足和丰成两系列都适用。

第一，可指定收款人

多币种任性收

「传承守创V」提取现金、人寿保险金可兑11种主流外币（USD,RMB, AUD, GBP等），无次数金额限制，无额外手续费！海外生活、留学、养老费用直接落地！

“自己收” or “指定收”

保单持有人可自己收款，也可直接指定收款人（如子女、配偶）收钱，资金直达，避免周转麻烦。

一般情形下，只有保单持有人可以收取保单支付款项。但是也有一些场景，保单持有人不方便收取保单支付款项，比如银行账户过久不用关户、或者因为年龄原因、身体健康方面的原因不方便收取保单支付款项。

那么此时保单持有人可以向保险公司申请指定收款人收取保单相关支付，保单持有人和指定收款人之间的关系包括以下：

• 家長／子女

• 兄弟姊妹／兄弟姊妹

• 丈夫／妻子

• 祖父母／孫兒女

• 法定監護人／子女

第二，定期提领指示

保单持有人可以申请备用定期提取指示，比如在受保人确诊阿尔茨海默病、昏迷、不能独立生活、帕金森病或者精神上无行为能力时，由保单持有人指定的收款人定期每月、每年收取保单支付款项

目前全香港支持现金价值转化固定领取年金只有两家，一家万通，另外一家就是安达。保单生效满10年就可以行使年金转化权益。可选常规定额年金，以及保证20年的定额年金。

比如说，40岁投保20万美金，到60岁退休账户价值变为50万美金。

可以选择把账户这50万美金全部转为固定领取年金，也可以转化其中一部分金额为固定领取年金，好处在于转换后不再受市场波动影响，每年固定领钱就行。

兼顾储蓄险灵活传承和年金险现金流保障的优势，将财富管理贯穿于全生命周期。

第四，多位保单继承人和保单暂托人

保单持有人可以指定最多5位保单继承人，一旦现有保单持有人身故或者罹患指定疾病，继承人按照顺位顺序继承保单。

目前市面上绝大多数产品都是可以指定“一位继任持有人和一位继任受保人”，以便在当下的持有人或受保人不幸发生意外时，确保这张保单继续有效，然后顺利传承下去。

第五，保单暂管

保单暂管，可以为未满18岁的子女委任一个临时保单持有人，在当前持有人不幸身故后看管保单，临时保单持有人对保单的权限有所限制，以便周全守护下一代。

举个例子，张三给张三投保了一份安达储蓄险，设置他3岁小孩为保单继承人和后备受保人，等到孩子21岁保单就自动变更到他名下，同时指定她太太为保单临时持有人，并且享受受限的权利。

中途万一张三身故，他太太就自动变为保单临时持有人，孩子成为保单受保人，等孩子年满21岁，保单持有人就从他太太手中转到孩子手中。

再附几张与安达保险相关的介绍资料：

安达保险作为全球最大的上市财产、责任险及再保险公司之一，其业务范围和影响力之广泛。

安达保险的机构客户群体中，

有98%是《财富》全球1000强企业；

在《财富》世界500强企业中，安达保险与84%的巨头有着业务往来；

为英国富时100指数成分股公司中的70%提供5份或以上的保险单；

为法国CAC40指数成分股公司中的90%提供保险服务。

这些数据不仅凸显了安达保险在全球保险市场中的领导地位，更彰显了其在为全球顶尖企业提供风险管理和保障解决方案方面的卓越能力。

以上是我对于安达传承守创V丰足系列的全部介绍，有想进一步了解的朋友或者需要计划书1V1沟通的朋友欢迎扫码联系。公众号（港您所想）或🔍 v Hydro919